10 Dicas para Encontrar o Melhor Crédito Justo Empréstimos Pessoais Online

Isto é, se soubermos como obter as melhores condições para nós mesmos. O empréstimo pessoal sem garantia é um dos tipos de crédito mais atraentes oferecidos devido à sua flexibilidade, rapidez e taxas de juros geralmente mais baixas (quando comparado ao empréstimo consignado e cartões de crédito).

É claro que, se você tiver uma pontuação de crédito 'boa', é mais provável que tenha uma variedade de opções. Aqueles com uma pontuação de crédito FICO classificada como 'justa' (geralmente entre 580 e 699) podem achar mais difícil obter as melhores taxas e termos.

Não é impossível, no entanto, como os credores consideram a acessibilidade, bem como a pontuação de crédito. Há também aqueles que se especializam em oferecer empréstimos para aqueles com pontuação de crédito justa. Confira este guia cheio de dicas para ajudá-lo a obter o melhor empréstimo pessoal inseguro quando você tem uma pontuação de crédito 'justa'!

Como obter o melhor empréstimo pessoal de crédito justo

Conhecimento é poder e, quando se trata de obter produtos financeiros, como empréstimos não garantidos, isso é duplamente verdadeiro. As etapas a seguir o ajudarão a entender sua situação financeira e obter as melhores condições possíveis em qualquer empréstimo pessoal que você fizer:

• Decida quanto você precisa

Se você quer comprar um carro ou está tentando consolidar suas dívidas, sente-se e calcule quanto você realmente precisa antes de começar a procurar empréstimos sem garantia. Você quer exatamente a quantidade necessária para cumprir seu propósito ou um pouco mais para guardar como um estoque de emergência?

Depois de saber o quanto você precisa, você terá uma ideia muito melhor de que tipo de credores você deve abordar e como podem ser os pagamentos mensais.

• Avalie seu DTI

Sua pontuação de crédito é importante, é claro, mas os credores também consideram seu DTI (ou relação dívida/renda). De um modo geral, a maioria dos credores prefere mutuários com dívidas equivalentes a menos de 36% de sua renda mensal, mas há credores que consideram aqueles com índices de DTI mais altos.

No entanto, se você tiver uma relação dívida / renda muito alta, será difícil obter um empréstimo sem garantia e poderá receber taxas de juros mais altas. Se possível, tente quitar sua dívida existente antes de solicitar um empréstimo pessoal, pois isso aumentará suas chances de ser aprovado.

• Revise seu relatório de crédito

Sua pontuação de crédito e relatório ainda são importantes, é claro, e é por isso que seu próximo passo deve ser usar um serviço gratuito como o Experian para avaliar seu relatório de histórico de crédito real. Certifique-se de que tudo está em ordem e não há erros.

Pagamentos perdidos, contas de cobrança e outras marcas negras financeiras podem ter um sério impacto na sua chance de obter um empréstimo. Se houver alguma dessas marcas por engano, conteste-as e remova-as antes de solicitar um empréstimo.

• Faça um gráfico de suas receitas e saídas

Faça uma revisão honesta de suas receitas e despesas. Considere se você pode emprestar o valor que deseja e avalie qual é o valor ideal de pagamento do empréstimo, bem como o limite superior que você deve cumprir.

• Pesquise suas opções

Existem inúmeros credores e bancos nos dias de hoje, então reserve um tempo para pesquisar aqueles que oferecem empréstimos a tomadores de crédito justo. Faça uma lista daqueles que lhe agradam.

• Verifique sua acreditação BBB

Depois de saber quais credores você deseja abordar, pesquise sua posição com o Better Business Bureau e procure por quaisquer bandeiras vermelhas em torno de suas práticas comerciais ou registro de atendimento ao cliente.

• Procure opções de verificação suave

Quando você solicita um empréstimo a sério, um credor realizará o que é chamado de 'verificação definitiva' em seu histórico de crédito. Isso deixará uma marca, e muitas verificações difíceis em um curto período prejudicarão sua pontuação.

Há também credores que oferecem 'cheques suaves' preliminares. Estes indicam sua chance de receber um empréstimo e qual seria o valor provável e a TAEG. As verificações suaves não marcam seu histórico de crédito e podem identificar quais credores estão mais abertos a você (mas não garantem o sucesso).

• Avaliar Intervalos de APR Potenciais

Pesquise a TAEG média oferecida, bem como o valor anunciado. Quando as empresas de crédito anunciam uma TAEG baixa, tende a ser a taxa que oferecem aos credores com ótimas pontuações de crédito. Faça alguma leitura em fóruns para descobrir o que eles oferecem para aqueles com crédito justo na realidade.

• Verifique Taxas, Termos e Encargos

Além de ter taxas atrasadas, alguns credores cobram taxas e cobranças sobre o pagamento antecipado e os termos que estipulam como o empréstimo pode ser usado. Verifique-os cuidadosamente antes de concordar com qualquer coisa!

• Compare as opções antes de assinar

Aplicar a dois ou mais credores é uma boa ideia se você deseja obter as melhores condições possíveis. A maioria dos credores permite um período de carência para você pensar sobre o que eles ofereceram. Compare todas as respostas positivas antes de tomar uma decisão e assinar um acordo.