Empréstimos de altas taxas da Marriott para trabalhadores em dificuldades criam meios de subsistência instáveis

Enquanto os trabalhadores dos hotéis Marriott em todo o país continuam em greve por causa de salários e condições de trabalho, um novo relatório da Demos revela como a Marriott International está mantendo o pagamento dos trabalhadores, reduzindo horas e promovendo empréstimos com taxas elevadas por meio de sua instituição financeira afiliada.

O relatório afirma:

Todos nós - pessoas de todas as raças e comunidades de todos os tipos em toda a América - trabalhamos duro para sustentar nossas famílias, pagar as contas e obter alguma segurança financeira. Quando os empregadores reduzem as horas de trabalho e reduzem os salários, os trabalhadores americanos lutam para encontrar estabilidade. E quando o mesmo empregador empurra empréstimos com taxas altas para fora do escritório de recursos humanos, esvaziando contas bancárias quase tão rápido quanto um cheque de pagamento pode enchê-las, os trabalhadores nunca têm uma chance. Isso é o que os funcionários descrevem na Marriott International, uma empresa de US $ 42 bilhões e a maior empresa hoteleira do mundo.

A dinâmica de pagamento instável na Marriott e os empréstimos de alto custo por sua cooperativa de crédito afiliada reduzem as disparidades de renda entre a força de trabalho predominantemente negra e latina da Marriott e sua liderança corporativa predominantemente branca¹ e permitir que metastatizem em disparidades crescentes de riqueza. Um estudo dessa dinâmica ilustra como as práticas corporativas cotidianas alimentam a crescente desigualdade racial na América.

Este brief descompacta essas dinâmicas. Primeiro, descrevemos o escopo da desigualdade de riqueza racial da nação e suas origens nas políticas públicas e práticas corporativas. Vemos como as práticas atuais de agendamento da Marriott, com horários flutuantes que levam a salários imprevisíveis que muitas vezes ficam aquém, desestabilizam a vida das pessoas que trabalham lá. A seguir, examinamos como os “Mini Empréstimos” de alta taxa na instituição financeira criada para funcionários da Marriott exploram essa instabilidade, despojando a riqueza dos trabalhadores principalmente afro-americanos e latinos que limpam quartos e áreas comuns, cozinham e servem comida, funcionários recepcionistas, ajudar os hóspedes com a bagagem e fazer o outro trabalho que permitiu que a Marriott se tornasse a empresa multibilionária que é hoje. Em seguida, consideramos um produto de empréstimo diferente oferecido pela mesma cooperativa de crédito de funcionários - um empréstimo hipotecário vantajoso que atende desproporcionalmente funcionários brancos de alta renda, incluindo executivos da empresa, que moram perto da sede corporativa da Marriott em Bethesda, Maryland.²Juntos, isso equivale a uma transferência de riqueza de trabalhadores negros, alimentando a lacuna de riqueza racial. Os líderes corporativos poderiam tomar decisões que tornariam uma empresa grande e lucrativa como a Marriott - que afirma valorizar a diversidade e a inclusão³- uma força poderosa para a igualdade racial com a mesma facilidade com que optaram por reforçar a crescente desigualdade.

A lacuna de riqueza racial da América: alimentada por políticas públicas e práticas corporativas

A riqueza desempenha um papel fundamental ao permitir que as famílias lidem com os desafios financeiros atuais e façam investimentos no futuro. As famílias que acumularam alguma riqueza têm uma reserva financeira para lidar com custos inesperados, como contas de hospital de emergência ou interrupções na renda familiar, como demissões, sem cair em dívidas ou na pobreza. A longo prazo, a riqueza pode expandir as perspectivas da próxima geração, ajudando a pagar a faculdade, fornecer uma entrada para uma primeira casa ou capitalizar um novo negócio. No entanto, as políticas públicas e práticas corporativas contribuem para uma distribuição extremamente desigual da riqueza na América: de acordo com dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor, a família média branca possuía $ 13 de riqueza líquida para cada $ 1 mantido pela família negra média em 2013.⁴ Naquele mesmo ano, as famílias brancas medianas possuíam $ 10 para cada $ 1 mantido pela família latina / a média.

Pesquisas investigando as causas da disparidade de riqueza racial traçaram suas origens em políticas públicas e práticas comerciais atuais e passadas que sistematicamente bloqueiam negros, latinos e outras famílias de cor nas oportunidades de construção de riqueza que beneficiam famílias brancas.⁵ Um exemplo proeminente é o redlining do governo entre 1934 e 1968. Redlining limitou o investimento público e privado em bairros negros e minou as perspectivas de construção de riqueza para gerações de famílias afro-americanas. Os Mini Empréstimos de alta taxa promovidos pela Marriott Employees Federal Credit Union lembram outro caso histórico de empregadores e credores lucrando com a insegurança econômica dos trabalhadores: o sistema de parceria pós-Guerra Civil que manteve famílias negras anteriormente escravizadas e alguns agricultores brancos pobres no sul preso em um ciclo de dívidas. A loja do país estava no centro desse sistema explorador. Como a maioria dos meeiros não tinha fluxo de caixa estável, eles usavam sua safra futura como garantia para financiar empréstimos de comerciantes. No final da estação de cultivo e depois de pagarem ao proprietário, os meeiros usavam o restante de sua colheita para pagar suas dívidas com o comerciante. As lojas do interior tinham pouca concorrência e muitas vezes definiam taxas de juros de até 50 ou 60%. Concentrados em pagar os empréstimos, os meeiros cultivavam safras voláteis de rendimento, como o algodão, em vez de safras de subsistência que poderiam alimentar suas próprias famílias. Assim, os meeiros foram forçados a pedir mais dinheiro emprestado para comprar alimentos a preços inflacionados no armazém do país.⁶ Comerciantes e proprietários de lojas brancos construíram sua própria riqueza em um sistema que deixou os meeiros afro-americanos em dívidas perpétuas.

À medida que a riqueza é transmitida de geração em geração, os resultados das injustiças do passado, como o sistema de parceria, continuam. Políticas aparentemente “daltônicas” em vigor hoje - como o desinvestimento de bens públicos como a educação, que têm o potencial de dar a todos os americanos um início de vida equitativo, e políticas fiscais que subsidiam ainda mais as famílias já ricas, predominantemente brancas - reforçam as disparidades de riqueza existentes . Os empréstimos são uma área onde as injustiças históricas moldam profundamente os resultados atuais: gerações de discriminação no emprego, crédito, educação e habitação produziram disparidades raciais na história do crédito. Como resultado, a discriminação do passado está “embutida” nas determinações de qualidade de crédito: as pontuações de crédito e outros algoritmos de empréstimo representam desproporcionalmente os solicitantes de empréstimos afro-americanos como tomadores de empréstimos mais arriscados, mesmo quando um credor nunca considera explicitamente sua raça.⁷ Outras práticas corporativas contínuas, desde pagamento e agendamento injustos até contratação e promoção discriminatórias, também reforçam as disparidades raciais de renda e riqueza.

Os horários instáveis ​​do Marriott criam meios de subsistência instáveis

Horários instáveis ​​são comuns no setor de hospitalidade, assim como no varejo e em outros setores estruturados em torno de empregos por hora de baixa remuneração.⁸ A Marriott, como outras operadoras de hotéis e restaurantes, lucra com seu poder de ajustar rapidamente as horas de trabalho das pessoas empregadas em seus hotéis e resorts com base na demanda imediata dos clientes. Como explica a especialista em empregos Susan Lambert, “os empregadores tendem a manter o número de funcionários alto para empregos por hora de baixo nível, de modo que tenham um grande grupo de trabalhadores que podem ser escalados para turnos curtos em horários de pico de demanda. Tecnologias como sistemas computadorizados de programação e ferramentas de previsão tornam possível prever e monitorar vendas e calibrar horários de trabalho não apenas por dia, mas por hora. Os funcionários são chamados ou enviados para casa conforme necessário. ” ⁹

Alguns hotéis Marriott estão reduzindo o horário de trabalho, mesmo quando a demanda é forte. No Philadelphia Marriott Downtown, por exemplo, o número total de horas trabalhadas pelos funcionários diminuiu nos últimos 5 anos, mesmo com o aumento da taxa de ocupação e da receita do hotel.¹⁰

Mesmo assim, os trabalhadores da Marriott dependem de seus empregos para ganhar a vida. Quando os gerentes reduzem as horas de trabalho e os salários dos trabalhadores ficam aquém, os orçamentos familiares se desintegram. O aluguel ainda está vencendo e os mantimentos custam o mesmo, mas de repente há menos renda para pagar por eles. Programações instáveis ​​com horários curtos podem até aumentar custos domésticos quando os pais que trabalham se esforçam para encontrar creches para cobrir uma mudança de última hora nas horas de trabalho e os trabalhadores devem pagar pelo transporte de e para um turno que pode durar apenas algumas horas. A pesquisa sugere que os trabalhadores de cor suportam o peso da programação instável em toda a economia: os trabalhadores afro-americanos e latinos são mais propensos do que seus colegas brancos a serem relegados a empregos de meio período, apesar de quererem um emprego estável de tempo integral e trabalhadores em início de carreira de cor são mais propensos a receber programações sem aviso prévio.¹¹ Ao mesmo tempo, as disparidades de riqueza racial significam que os trabalhadores negros têm menos outros recursos para recorrer quando as horas são repentinamente cortadas e os salários são menores do que o esperado.

Marriott promove empréstimos com taxas elevadas para trabalhadores em dificuldades

Como a Marriott cria instabilidade econômica na vida de seus funcionários com horários irregulares, sua instituição financeira afiliada gera um volume incomum de receita por meio de produtos financeiros de alta taxa. O Marriott Employee's Federal Credit Union (MEFCU), uma instituição com 33,000 membros, está aberto a funcionários e aposentados (e seus familiares) da Marriott International, Ritz-Carlton Hotel Company, Sodexo e outras afiliadas, contratantes e franqueados da Marriott. Todo o Conselho de Administração da MEFCU - com exceção do CEO da cooperativa de crédito - é composto pela alta administração e executivos da Marriott International.¹² Embora a cooperativa de crédito seja oficialmente uma organização sem fins lucrativos designada para servir principalmente a membros de baixa renda,¹³ as taxas excepcionalmente altas que cobra levantam questões sobre quais interesses são realmente atendidos. Em 2017, a MEFCU cobrou dos membros US $ 3,125,001 em taxas - mais em taxas para cada dólar emprestado do que qualquer outra cooperativa de crédito de seu tipo de associação.¹⁴ Conforme ilustra o gráfico abaixo, a MEFCU cobra US $ 11 em taxas para cada US $ 100 emprestados, substancialmente mais do que instituições semelhantes.

Um produto de empréstimo particularmente problemático é o “Mini Loan” de US $ 500, que os funcionários de alguns hotéis Marriott podem solicitar diretamente no escritório de recursos humanos do local de trabalho, de acordo com os funcionários.¹⁵ A taxa de juros do Mini Empréstimo é fixada em 18% e a cooperativa de crédito cobra uma taxa de inscrição de US $ 35 para cada Mini Empréstimo.¹⁶ De acordo com a calculadora da Taxa Percentual Anual (APR) do National Consumer Law Center, a taxa efetiva para o Mini Empréstimo do MEFCU é de 46.616% ao incluir a taxa de inscrição de $ 35 (tratando o valor financiado como $ 465 em vez de $ 500).¹⁷

Os trabalhadores entrevistados no Philadelphia Marriott Downtown relatam que usam Mini Loans para pagar aluguel, alimentação e outras despesas mensais quando as horas flutuantes do Marriott resultam em um contracheque muito pequeno para que eles possam sobreviver.¹⁸ O Mini Empréstimo é reembolsado em 6 parcelas mensais deduzidas automaticamente da conta da cooperativa de crédito do trabalhador, da mesma forma que seus cheques de pagamento podem ser depositados automaticamente. Alguns trabalhadores relatam fazer um Minimpréstimo após o outro, quando não lhes são atribuídas horas de trabalho suficientes para fazer face às despesas (incluindo os pagamentos do Mini Empréstimo).

A força de trabalho predominantemente afro-americana e latina da Marriott pode ser particularmente vulnerável a esse tipo de empréstimo de alto custo por causa da longa história de famílias de cor sendo excluídas das oportunidades de construção de riqueza que beneficiaram as famílias brancas. Como resultado, as pessoas de cor continuam menos propensas a economizar para enfrentar uma emergência, comprar um carro, frequentar a faculdade, pagar uma conta médica, abrir um negócio ou pagar a entrada de uma casa. A falta de riqueza e a maior necessidade de crédito para atender a essas despesas expõem desproporcionalmente as comunidades de cor, assim como as comunidades brancas de baixa renda, a empréstimos predatórios. Em um ciclo vicioso, o empréstimo predatório retira recursos adicionais das famílias e comunidades, aumentando sua dependência de empréstimos no futuro.

Embora os termos do Mini Empréstimo não sejam tão exploradores quanto aqueles oferecidos por financiadores comerciais de pagamento, os funcionários da Marriott devem poder esperar melhor de uma instituição sem fins lucrativos que promove empréstimos do escritório de recursos humanos de seu próprio empregador. Embora a Marriott pudesse oferecer horários estáveis ​​que permitiriam aos trabalhadores cumprir um orçamento e acumular riqueza, sua união de crédito sugere que os funcionários se endividem para compensar a perda de renda, oferecendo um empréstimo de alta taxa que drena as economias dos funcionários.

A Marriott oferece empréstimos residenciais vantajosos principalmente para funcionários brancos de alta renda

A Marriott Employees Federal Credit Union oferece a alguns funcionários uma oportunidade lucrativa de acumular riqueza: como a maioria das cooperativas de crédito, a MEFCU oferece a seus membros empréstimos imobiliários a juros baixos. Tradicionalmente, comprar uma casa tem sido uma forma vital para as famílias americanas acumularem riqueza à medida que pagam as hipotecas ao longo do tempo. Em 2017, a MEFCU originou 113 empréstimos imobiliários no valor total de $ 24,557,255.¹⁹ Ainda assim, os empréstimos imobiliários da MEFCU foram desproporcionalmente destinados aos funcionários mais bem pagos do Marriott. Entre 2011 e 2017, 99.7% dos dólares emprestados foram para candidatos com renda superior à do trabalhador mediano da Marriott, incluindo funcionários administrativos e executivos.²⁰ Alguns desses empréstimos foram para altos executivos da Marriott International. Empréstimos financiados de maneira desproporcional a propriedades no subúrbio de Maryland, perto da sede corporativa da Marriott.

Ao mesmo tempo, as práticas de empréstimos imobiliários da Marriott também revelam disparidades raciais preocupantes: de acordo com dados divulgados de acordo com o Home Mortgage Disclosure Act, 59 por cento dos candidatos negros tiveram negado um empréstimo imobiliário do MEFCU entre 2011 e 2017 - quase o dobro da negação taxa de candidatos brancos.²¹ Os candidatos afro-americanos só receberam um total de 12 empréstimos imobiliários da MEFCU durante o período de 6 anos, o que representou apenas 6% do total de dólares hipotecários imobiliários emprestados pela cooperativa de crédito.²² Além disso, mesmo entre os candidatos mais ricos - aqueles que ganham mais de US $ 100,000 por ano - os candidatos negros foram negados duas vezes mais que seus colegas brancos.

Conclusão

Em toda a América os salários estão quase congelados, o trabalho está se tornando cada vez mais inseguro e a divisão entre o 1% do topo das famílias muito ricas e a vasta maioria dos trabalhadores está crescendo. Os pesquisadores descobriram que, nas taxas atuais de acumulação de riqueza, levaria 242 anos para as famílias negras alcançarem a quantidade de riqueza que a família branca mediana possui hoje.²³ A Marriott International e a MEFCU não criaram essas condições, mas as alimentam por meio de práticas corporativas, incluindo cronogramas instáveis, produtos financeiros de alta taxa voltados para sua força de trabalho em dificuldades e predominantemente afro-americana e latina e empréstimos hipotecários que atendem a seus funcionários mais abastados. Uma empresa grande e lucrativa como a Marriott - que afirma valorizar a diversidade e a inclusão - pode ser uma força poderosa para a igualdade racial. Em vez disso, os líderes corporativos escolheram políticas que reforçam a crescente desigualdade.

A Demos é uma organização de políticas públicas que luta pela igualdade racial e econômica. O relatório de Amy Traub, diretor associado de política e pesquisa para Demos, mostra como a maior empresa hoteleira do mundo e sua cooperativa de crédito afiliada estão aumentando drasticamente as disparidades de riqueza entre sua força de trabalho predominantemente negra e latina e sua liderança corporativa predominantemente branca.

“A Marriott afirma valorizar a diversidade e a inclusão. Mesmo assim, os líderes corporativos que poderiam transformar essa empresa grande e lucrativa em uma força poderosa para a igualdade racial optaram por políticas que reforçam a desigualdade crescente ”, disse Traub.

O relatório de Demos descreve o escopo da desigualdade de riqueza racial do país e suas origens nas políticas públicas e práticas corporativas, e mostra como a Marriott e sua cooperativa de crédito afiliada estão reforçando essa divisão. Horários flutuantes e salários imprevisíveis desestabilizam a força de trabalho predominantemente negra e latina - funcionários que cozinham e servem comida, atendem na recepção, ajudam os hóspedes com a bagagem e fazem o outro trabalho que permitiu que a Marriott se tornasse uma corporação multibilionária.

A Marriott Employees Federal Credit Union, uma instituição financeira liderada por executivos da Marriott International, também retira riqueza dos funcionários por meio de mini-empréstimos a juros altos (o equivalente a um credor de pagamento interno). A mesma cooperativa de crédito para funcionários oferece um empréstimo hipotecário vantajoso que atende desproporcionalmente aos funcionários brancos de alta renda. Isso alimenta as disparidades de riqueza racial ao transferir a riqueza dos trabalhadores negros.

“Os funcionários da Marriott merecem ser tratados com respeito e dignidade. Como uma empresa multibilionária construída nas costas desses homens e mulheres trabalhadores, a Marriott deve ser responsabilizada e pagar a eles salários justos e fornecer horas estáveis. Sua cooperativa de crédito deve fornecer oportunidades sustentáveis ​​para gerar poupança, não retirar riqueza por meio de empréstimos com taxas elevadas. Estamos convocando a Marriott a reformar suas práticas corporativas para que possa viver de acordo com os valores de diversidade e inclusão que afirma apoiar ”, concluiu Traub.