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Por quanto tempo os atrasos nos pagamentos afetam sua pontuação de crédito?

Escrito por editor

Todos os sistemas de pontuação nos Estados Unidos são baseados em seu histórico de crédito, que é detalhado em relatórios oficiais da Experian, Equifax e TransUnion.

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  1. Pagamentos perdidos ou atrasados ​​são os eventos mais prejudiciais.
  2. Eles definem mais de um terço do cálculo (35% para FICO e 40% para VantageScore).
  3. Os efeitos dependem de quando você corrige os erros. Aqui estão os fundamentos.

Um pagamento atrasado torna-se inadimplente em 30 dias. É quando ele deve ser relatado oficialmente. Esses itens permanecem nos registros por 7 anos, até que desapareçam naturalmente. As agências não removem informações verificáveis ​​e não há soluções alternativas. Se o depreciativo é sua própria culpa, encare a música: não há nada que você possa fazer para apagá-la. Se seus problemas financeiros resultarem em uma falência, Capítulo 7, isso manchará os registros e a pontuação por 10 anos.

Quando pode ser excluído

Os pagamentos atrasados ​​não desaparecem até o vencimento. Não importa o quão atrasado você esteja - 30 dias ou 60 dias. Em qualquer caso, as informações continuarão a afetar seu status por 7 anos. No entanto, os consumidores podem remova os pagamentos atrasados ​​do relatório de crédito se eles são falsos. Erros de relatório são bastante comuns, e é por isso que a indústria de reparos está prosperando. Qualquer uma das agências nacionais pode cometer tais erros.

Uma empresa como Lei de Lexington pode detectar erros, coletar evidências para prová-los e abrir disputas formais. As empresas de reparos fazem tudo em seu nome, enquanto você monitora o andamento por meio de portais ou aplicativos. Ao mesmo tempo, você tem o direito de iniciar as disputas por conta própria, gratuitamente.

Esse é um processo exigente e demorado, que também exige conhecimento da legislação de crédito ao consumidor. Não é novidade que milhões de americanos optam por ter suas pontuações reparadas por eles. De acordo com a Federal Trade Commission, 20% de consumidores encontrar pontuações injustas.

Impacto na pontuação

Atrasar um pagamento uma vez é mais importante do que você imagina. Felizmente, a influência diminui com o tempo, principalmente se houver apenas um passo em falso em seus registros. Se ocorrer um atraso, neutralize o dano fazendo todos os pagamentos subsequentes dentro do prazo. Isso é absolutamente crucial.

Observe que uma fatura atrasada não é relatada antes do vencimento de 30 dias. Isso abre uma janela para remediar. Se você efetuar o pagamento com rapidez suficiente, ele não será incluído em seu passado financeiro. Após os primeiros 30 dias, é garantido que o erro afetará os registros e a pontuação. As consequências podem ser tão graves quanto uma perda de 180 pontos! Aqui estão algumas outras complexidades.

● Atraso de menos de 30 dias

Este é o melhor cenário. Esses atrasos não são relatados. Embora você ainda precise pagar uma multa, o dano é minimizado.

● Um atraso de 30-59 dias

Após os primeiros 30 dias, a depreciação aparecerá em seus registros. Ao mesmo tempo, você ainda deve fazer o pagamento. Faça isso o mais rápido possível.

● Atraso de mais de 60 dias

Se você perder duas datas de vencimento consecutivas, seu relatório incluirá um aviso especial. Isso agrava o dano ao seu status, de modo que ele se torna ainda mais profundo. Quanto mais pagamentos você ignora, mais avisos são adicionados e mais sérias são as ramificações. Eventualmente, a dívida será repassada aos cobradores, enquanto o credor original fechará a conta.

Tome precauções

Como você pode ver, perder pagamentos é o pior erro que você pode cometer. Alguns emissores de cartão não o punem por atrasos nos pagamentos (não impõem taxas), mas isso não justifica a imprudência. O comportamento irresponsável coloca sua pontuação em risco.

Este indicador não afeta apenas os empréstimos futuros. Ele também é verificado por seguradoras, recrutadores e proprietários. Após os primeiros 30 dias de atraso, o emissor do cartão ainda relatará sua violação. As dicas a seguir o ajudarão a evitar pular pagamentos.

1. Opções de pagamento automático

Os pagamentos automáticos são a maneira mais fácil de evitar esses erros. O processo de configuração leva 1 minuto e garante tranquilidade. Personalize seus pagamentos de acordo com as necessidades e deixe o sistema cuidar do resto. Tudo o que você precisa fazer é verificar se o saldo é suficiente para a realização dos pagamentos.

2. Lembretes de pagamento

Nem todo mundo se sente confortável com as cobranças automáticas. Em vez disso, você pode criar lembretes de calendário ou configurar alertas. Isso pode incluir textos e e-mails. Os sistemas podem notificá-lo quando o seu extrato for recebido, quando faltar um determinado número de dias para a data de vencimento, quando o pagamento for efetuado, etc. Isso depende da organização de crédito.

3. Escolha uma nova data de vencimento

É difícil controlar vários pagamentos se eles forem distribuídos ao longo do mês. Para gerenciar melhor os pagamentos, você pode ajustar a data de vencimento. Por exemplo, se suas contas vencem logo após o dia do pagamento, é mais fácil cumprir as obrigações e controlar as despesas.

Concluindo!

Os atrasos nos pagamentos são as derrogações mais prejudiciais aos seus relatórios, seja qual for a agência. Eles afetam a pontuação por 7 anos e não há como eliminar informações verificáveis. Os consumidores devem ter cuidado com seus pagamentos, pois mesmo um erro pode inclinar o placar.

Defina lembretes ou pagamento automático para evitar esses erros. Se sua pontuação for injusta, elimine os erros de relatório por meio do reparo. Você pode abrir as disputas por conta própria ou pedir a ajuda de uma agência confiável.

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Sobre o autor

editor

O editor-chefe é Linda Hohnholz.

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